اگر شما هم قصد خرید اولین خانه ‌تان در کانادا را دارید، شاید بتوانید از کمک‌ هزینه خرید اولین خانه که از سوی دولت برای این کار اختصاص می‌یابد بهره ‌مند شوید. دولت کانادا یک طرح ویژه با نام «مشوق خریدار خانه ‌اولی» (first-time home buyer incentive) دارد. بر اساس این طرح، به افراد حائز شرایطی که قصد خرید اولین خانه را در زندگی خود دارند، مبلغی از سوی دولت پرداخت می‌شود.

گفتنی است دولت کانادا از سال ۲۰۱۹ این طرح را آغاز کرد. این پول از سوی سازمان مسکن و وام مسکن کانادا (CMHC) پرداخت می‌شود.

مشوق خریدار خانه ‌اولی چیست؟

کمک ‌هزینه خرید اولین خانه در واقع یک نوع وام بدون بهره است. با کمک این وام، مقدار پولی که باید بابت هر قسط از وام مسکن بپردازید کاهش می‌یابد. این مبلغ حداکثر تا ۱۰ درصد از قیمت خانه را در اختیار خریدار قرار می‌دهد و باید طی یک بازه ۲۵ ساله بازپرداخت شود.

از نظر قانونی، وقتی این کمک‌ هزینه را دریافت می‌کنید، در واقع دولت کانادا مالک بخشی از خانه‌تان (مثلا ۱۰ درصد از آن) خواهد بود. با این وجود، فقط شما به عنوان مالک حق استفاده از ملک را خواهید داشت.

نگاهی دقیق ‌تر به کمک ‌هزینه خرید اولین خانه در کانادا

اگر خانه‌ای که می‌خرید تازه‌ ساز باشد، این کمک ‌هزینه ۵ یا ۱۰ درصد از قیمت آن را می‌پردازد. اگر هم خانه مورد نظر تازه ‌ساز نباشد، تا ۵ درصد از قیمت خانه از سوی دولت پرداخت می‌شود. کمک ‌هزینه خرید اولین خانه سبب می‌شود تا نیازمند مبلغ کمتری برای وام مسکن باشید.

مثال: فرض کنید که می‌خواهید خانه‌ای را بخرید و برایش نیاز به یک وام مسکن ۴۰۰ هزار دلاری دارید. این وام مسکن هم با سود ثابت ۲/۵ درصد عرضه می‌شود و بازپرداختی ۲۵ ساله دارد. در این صورت، هر ماه باید ۱۷۹۲ دلار قسط بدهید. اما اگر بتوانید این کمک‌ هزینه را دریافت کنید، ۱۰ درصد از وام مسکن مورد نظر به شما داده می‌شود. پس کمک‌ هزینه‌ ای ۴۰ هزار دلاری را دریافت می‌کنید. در این صورت، وام مسکن جدیدتان ۳۶۰ هزار دلار خواهد بود. در نتیجه، هر ماه باید ۱۶۱۳ دلار قسط بپردازید. خلاصه اینکه هر ماه ۱۷۹ دلار صرفه ‌جویی خواهید داشت.
پس از اینکه این کمک‌ هزینه را دریافت کردید و خانه را خریدید، دولت کانادا مالک بخشی از خانه‌ تان خواهد بود. البته درصد سهم دولت به درصد مبلغ کمک ‌هزینه نسبت به قیمت خانه بستگی دارد. اگر خانه‌ ای تازه‌ ساز را خریده باشید و کمک‌ هزینه معادل ۱۰ درصد از قیمت آن باشد، دولت مالک ۱۰ درصد از خانه ‌تان خواهد بود. البته این بدان معنا نیست که ۱۰ درصد از خانه ‌تان باید به دولت داده شود! در هر صورت، فقط شما اجازه استفاده از این خانه را خواهید داشت.

کمک‌ هزینه خرید اولین خانه را باید به دولت پس بدهید. برای این کار باید طی ۲۵ سال این بازپرداخت را انجام دهید. البته اگر زودتر اقدام به فروش خانه کردید، باید با دولت تسویه‌ حساب کنید. با وجود اینکه این کمک‌ هزینه بدون سود است، اما ممکن است در گذر زمان، ارزش آن بالا یا پائین رود.

مثال: اگر خانه‌ای که می‌خرید ۵۰۰ هزار دلار باشد، ۱۰ درصد از قیمت آن برابر ۵۰ هزار دلار خواهد بود. فرض کنید دولت این مبلغ را به شما داده است. در نتیجه، سهم دولت از خانه‌ تان ۱۰ درصد است.

بعد از گذشت چند سال، ارزش خانه‌تان به ۷۵۰ هزار دلار می‌رسد. در این صورت، سهم دولت به ۷۵ هزار دلار (یعنی ۱۰ درصد از ارزش کل خانه) می‌رسد.

همچنین اگر ارزش خانه‌تان در هنگام فروش کمتر بود، سهم دولت هم کمتر می‌شود. در مثال بالا، اگر خانه مورد نظر را به قیمت ۴۰۰ دلار فروختید، سهم دولت ۴۰ هزار دلار می‌شود. البته کمک‌ هزینه خرید اولین خانه یک سری محدودیت‌ ها هم دارد.

شرایط دریافت کمک‌ هزینه خرید اولین خانه

کمک هزینه خرید اولین خانه در کانادا یک سری محدودیت‌ ها دارد. در نتیجه بسیاری از افراد نمی‌توانند حائز شرایط دریافت آن باشند. اما این شرایط کدامند؟

شرط اول: خانه‌ اولی بودن

برای دریافت کمک ‌هزینه خرید اولین خانه باید حتما خانه ‌اولی باشید. اما خانه ‌اولی یعنی چه؟

خانه ‌اولی به این معناست که تا آن زمان، نباید صاحب هیچ خانه‌ ای در هیچ نقطه‌ ای از دنیا بوده باشید. همچنین نباید طی ۴ سال گذشته در خانه متعلق به همسر قانونی یا عرفی ‌تان زندگی کرده باشید. اگر پیش از مهاجرت به کانادا، صاحب خانه‌ای بودید، شرایط دریافت کمک‌ هزینه خرید اولین خانه را نخواهید داشت.

شرط دوم: سقف درآمد خانوار

درآمد خانواده‌ تان باید کمتر از ۱۲۰ هزار دلار در سال باشد. اگر متاهل هستید، مجموع درآمد خودتان و همسرتان باید کمتر از ۱۲۰ هزار دلار باشد.

این شرط را می‌توان محدود کننده‌ ترین مورد برای دریافت کمک‌ هزینه خرید اولین خانه دانست. با در نظر گرفتن اینکه بیشتر کانادایی‌ها درآمد بالاتری دارند، مشخص می‌شود بسیاری از مردم حائز شرایط دریافت کمک‌ هزینه خرید اولین خانه نیستند.

شرط سوم: حداقل پیش ‌پرداخت

باید یک مقدار مشخص پول نقد برای پیش ‌پرداخت در اختیار داشته باشید. برای املاکی که قیمت آن ها زیر ۵۰۰ هزار دلار است، باید ۵ درصد از ارزش خانه را به صورت پیش ‌پرداخت بدهید. برای خانه های بین ۵۰۰ هزار دلار تا یک میلیون دلار، این حداقل پیش ‌پرداخت برابر با ۵ درصد از ارزش تا ۵۰۰ هزار دلار به اضافه ۱۰ درصد باقیمانده است. گفتنی است کمک ‌هزینه خرید اولین خانه جز پیش‌ پرداخت به حساب نمی‌آید.

آیا ارزشش را دارد؟

داشتن خانه نه تنها می‌تواند آرامش‌ خاطر را برایمان به همراه داشته باشد، بلکه نوعی سرمایه‌ گذاری هم به شمار می‌رود. با این وجود، گاهی اوقات اجاره‌ کردن خانه گزینه بهتری است. قانون ۵ درصد برای خرید یا اجاره خانه می‌تواند به شما برای تصمیم‌ گیری بهتر در این زمینه کمک کند.